Wie viel ETF für passives Einkommen?
Die Faustformel: Benötigtes Kapital = gewünschtes Jahreseinkommen geteilt durch die Entnahme- oder Dividendenrate. Für 1.000 € im Monat (12.000 €/Jahr) brauchst du bei 4 % rund 300.000 €, bei 3 % Dividendenrendite rund 400.000 €. Hier ist die vollständige Rechnung mit Tabelle.
Die einfache Formel
Benötigtes Kapital = (monatlicher Wunschbetrag × 12) ÷ Rate. Die „Rate“ ist entweder die Dividendenrendite (wenn du nur von Ausschüttungen leben willst) oder die Entnahmerate (wenn du auch Anteile verkaufst, siehe 4-Prozent-Regel). Je höher die Rate, desto weniger Kapital brauchst du — aber desto höher das Risiko, die Substanz anzugreifen.
Wie viel Kapital für welche monatliche Auszahlung?
Benötigtes ETF-Kapital (Beispielrechnung)
| Wunsch/Monat | bei 3 % (Dividende) | bei 4 % (Entnahme) |
|---|---|---|
| 250 € | 100.000 € | 75.000 € |
| 500 € | 200.000 € | 150.000 € |
| 1.000 € | 400.000 € | 300.000 € |
| 1.500 € | 600.000 € | 450.000 € |
| 2.000 € | 800.000 € | 600.000 € |
Dividende oder Entnahme — der Unterschied
- Reine Dividendenstrategie (ca. 3 %): Du lebst nur von Ausschüttungen und rührst die Anteile nie an. Sicherer, aber du brauchst mehr Kapital.
- Entnahmestrategie (ca. 4 %): Du verkaufst zusätzlich Anteile. Weniger Kapital nötig, aber bei langen Crash-Phasen kann die Substanz schrumpfen.
- Brutto ≠ netto: Auf Ausschüttungen und Kursgewinne fällt Abgeltungsteuer an — kalkuliere etwas mehr Kapital ein.
Die Tabelle zeigt Bruttobeträge. Nach Abgeltungsteuer (25 % + Soli auf den steuerpflichtigen Teil) bleibt weniger übrig — plane einen Puffer ein. Außerdem zehrt die Inflation an der Kaufkraft: Wer die Entnahme jährlich an die Teuerung anpasst, sollte konservativer rechnen (eher 3,5 % als 4 %).
FAQ — ETF passives Einkommen
Wie viel ETF-Kapital brauche ich für 1.000 € im Monat?
Für 1.000 € monatlich (12.000 € im Jahr) brauchst du nach der 4-Prozent-Entnahmeregel rund 300.000 €. Wenn du ausschließlich von Dividenden leben willst, bei rund 3 % Dividendenrendite, sind es etwa 400.000 €. Beträge sind brutto — nach Steuer brauchst du etwas mehr.
Wie berechne ich, wie viel ich für passives Einkommen brauche?
Multipliziere deinen monatlichen Wunschbetrag mit 12 und teile ihn durch die Rate als Dezimalzahl. Beispiel: 1.000 € × 12 = 12.000 €; geteilt durch 0,04 (4 %) = 300.000 €. Bei 3 % Dividendenrendite teilst du durch 0,03 und kommst auf 400.000 €.
Kann ich allein von ETF-Dividenden leben?
Grundsätzlich ja, wenn dein Kapital groß genug ist. Bei rund 3 % Dividendenrendite brauchst du etwa das 33-Fache deines Jahresbedarfs. Reine Dividendenstrategien sind substanzschonend, erfordern aber mehr Kapital als eine Entnahmestrategie, bei der du zusätzlich Anteile verkaufst.
Welche Entnahmerate ist sicher?
Die bekannte 4-Prozent-Regel gilt als grober Richtwert für einen langen Ruhestand. Wer vorsichtiger plant oder sehr früh in Rente geht, wählt eher 3 bis 3,5 %. Entscheidend sind die Marktentwicklung in den ersten Jahren, die Inflation und die Steuer.