Qu’est-ce qu’une action ?

Une action est une part de propriété dans une entreprise. C’est la phrase la plus importante de ce guide — relisez-la : une action est une part de propriété dans une entreprise.

Imaginez qu’un ami ouvre une pizzeria. La création du restaurant coûte 100 000 $. Vous lui donnez 10 000 $ et recevez en échange 10 % du restaurant. Lorsque le restaurant réalise un bénéfice, vous en touchez 10 %. Si le restaurant devient si prospère que quelqu’un serait prêt à payer 200 000 $ pour l’acquérir, vos 10 % valent désormais 20 000 $.

C’est exactement ce qui se passe avec les actions. De grandes entreprises comme Apple, Microsoft ou Tesla sont divisées en millions de petites parts de propriété appelées actions. Lorsque vous achetez une action Apple, vous possédez une infime partie d’Apple. Lorsqu’Apple réalise un bénéfice, vous en touchez une part — soit sous forme de dividende (un versement direct en espèces), soit sous forme de hausse du cours de l’action.

Pourquoi les gens achètent des actions

1. Constituer un patrimoine. Historiquement, les actions ont offert les meilleurs rendements à long terme de toutes les classes d’actifs. Le S&P 500 a délivré un rendement moyen d’environ 10 % par an au cours des 50 dernières années. Celui qui a investi 10 000 $ disposait d’environ 174 000 $ après 30 ans.

2. Protection contre l’inflation. L’argent qui dort sur un compte d’épargne perd du pouvoir d’achat chaque année à cause de l’inflation. Les entreprises de qualité peuvent augmenter leurs prix au rythme de l’inflation, ce qui aide à protéger votre patrimoine dans le temps.

3. Revenus passifs grâce aux dividendes. De nombreuses actions versent régulièrement une distribution de bénéfices. Coca-Cola a versé et augmenté son dividende chaque année depuis plus de 60 ans.

Les risques — honnêtement et sans filtre

Les actions ne sont pas un compte d’épargne. Les cours peuvent fluctuer — à la hausse comme à la baisse. Au cours des 100 dernières années, il y a eu plusieurs grandes crises de marché où les indices boursiers ont chuté de 40 à 50 %. Mais ces crises ont toujours été temporaires.

De combien d’argent ai-je besoin pour acheter des actions ?

La réponse courte : bien moins que vous ne le pensez. Avec les courtiers modernes comme Trade Republic, vous pouvez commencer à investir à partir d’à peine 1 $ — grâce à ce qu’on appelle les fractions d’actions.

Nos montants de départ recommandés :

• Débutant complet, simple test : 50 $ à 100 $
• Plan d’épargne régulier : 25 $ à 50 $ par mois
• Premier investissement significatif : 500 $ à 1 000 $

Les 7 étapes pour acheter des actions

Suivez ces 7 étapes pour acheter votre première action en toute sécurité et en toute confiance. Chaque étape est expliquée assez clairement pour pouvoir passer à l’action immédiatement.

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Choisir le bon courtier

Un courtier est l’entreprise par l’intermédiaire de laquelle vous achetez et vendez des actions. Sans courtier, pas d’accès à la bourse. Il existe aujourd’hui de nombreux courtiers en ligne abordables — pour les débutants, nous recommandons Trade Republic.

Pourquoi Trade Republic est idéal pour les débutants :

• Seulement 1 € par transaction (achat ou vente)
• Plans d’épargne gratuits sur les actions et les ETF
• Application mobile simple — même pour les non-initiés à la technologie
• Régulé par la BaFin (autorité financière allemande)
• Plus de 9 000 actions et 2 000 ETF disponibles
• Protection des dépôts jusqu’à 100 000 €

2

Ouvrir un compte-titres (10 minutes)

Un compte-titres est comme un compte bancaire — sauf qu’il détient des actions plutôt que des espèces. L’ouverture est aujourd’hui entièrement numérique et prend environ 10 minutes.

Ce dont vous avez besoin :

• Passeport ou carte nationale d’identité
• Smartphone avec appareil photo (pour la vérification vidéo)
• Compte bancaire pour les virements
• Numéro d’identification fiscale

Le processus : Télécharger l’application → Saisir l’e-mail et le téléphone → Données personnelles → Identifiant fiscal → Vérification vidéo → Terminé.

3

Approvisionner votre compte

Avant de pouvoir acheter, il faut que de l’argent soit présent sur votre compte-titres. Il existe deux moyens :

• Virement bancaire : Prend 1 à 2 jours ouvrés, virement depuis votre compte bancaire
• Dépôt instantané : Via Apple Pay ou Google Pay, disponible immédiatement

Conseil pour débutant : Commencez avec 100 $ pour tester le processus — apprenez le déroulement sans risque significatif.

4

Choisir votre première action

Il existe plus de 50 000 actions négociables dans le monde. Comment un débutant choisit-il ? Trois approches éprouvées :

Approche 1 : une entreprise que vous connaissez
Peter Lynch, l’un des gérants de fonds les plus performants de tous les temps, disait : « Achetez ce que vous connaissez. » Vous utilisez des produits Apple tous les jours ? Vous buvez du Coca-Cola ? Comprendre le modèle économique est un excellent point de départ.

Approche 2 : un aristocrate du dividende
Des entreprises comme Coca-Cola, Procter & Gamble ou Johnson & Johnson versent et augmentent leur dividende depuis plus de 25 années consécutives — démontrant leur stabilité et la robustesse de leur modèle économique.

Approche 3 : un ETF plutôt que des actions individuelles
Avec un ETF MSCI World, vous achetez simultanément des parts d’environ 1 500 entreprises — diversification maximale pour un effort minimal. Parfait pour les débutants.

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Passer votre ordre d’achat

Sur Trade Republic, l’achat ne prend que quelques secondes :

1. Recherchez l’action (par exemple « Apple » ou l’ISIN « US0378331005 »)
2. Appuyez sur « Acheter »
3. Saisissez le montant (par exemple 100 $) ou le nombre d’actions
4. Choisissez le type d’ordre : pour les débutants, utilisez toujours un ordre au marché
5. Vérifiez le récapitulatif et confirmez avec votre code PIN

Ordre au marché vs. ordre à cours limité : Un ordre au marché achète immédiatement au prix de marché actuel — simple et rapide. Un ordre à cours limité ne s’exécute que lorsque l’action atteint un prix donné. En tant que débutant : utilisez des ordres au marché.

Les erreurs de débutant les plus courantes

Ce sont ces erreurs qui coûtent le plus d’argent et de stress aux débutants. Connaissez-les — et évitez-les dès le premier jour.

1. Vendre dans la panique quand les cours baissent. Une perte sur le papier n’est pas une perte réelle. Ce n’est qu’au moment de la vente qu’elle devient réelle. Les actions de qualité se sont historiquement toujours redressées.
2. Courir après ce qui est à la mode du moment. Actions « meme », tuyaux brûlants, engouements des réseaux sociaux — ceux qui arrivent en dernier ont tendance à perdre. Vos propres recherches valent mieux que la mentalité de troupeau.
3. Placer trop sur une seule action. Répartissez votre capital sur au moins 5 à 10 positions. Jamais plus de 10 à 15 % sur une seule action.
4. Investir de l’argent dont vous aurez bientôt besoin. Les actions peuvent baisser à court terme. N’utilisez que du capital que vous pouvez laisser investi pendant 5 à 10 ans.
5. Investir sans plan. Définissez à l’avance : Pourquoi est-ce que j’achète cette action ? Quand vais-je vendre ? À quelle perte vais-je réévaluer ma thèse ?

Votre prochaine étape

Vous disposez désormais de tout ce qu’il faut pour acheter votre première action. La théorie, c’est bien — l’action, c’est mieux. Ouvrez votre compte dès aujourd’hui et investissez votre premier montant.