Open Lending
LPRO Small CapFinancial Services · Credit Services
Aggiornato: Jun 16, 2026, 22:25 UTC
Grafico prezzi
Metriche Chiave
Analisi della Valutazione
Informazioni sull'Azienda
Open Lending: Panoramica dell'Azione
Open Lending (LPRO) viene scambiata attualmente a 2,70 € con una capitalizzazione di mercato di 319 M €. L'intervallo a 52 settimane va da 1,03 € a 2,72 €; il prezzo attuale è del 0.6% sotto il massimo annuale. La crescita dei ricavi su base annua è del -16,0%.
💰 Dividendo
Open Lending attualmente non paga dividendi. L'azienda tipicamente reinveste i propri utili in iniziative di crescita e sviluppo prodotti.
📊 Raccomandazioni degli Analisti
5 analisti valutano Open Lending (LPRO) con consenso: None. Il prezzo obiettivo medio è di 2,12 €, implicando un potenziale del -21.54% rispetto al prezzo attuale. L'intervallo dei prezzi obiettivo degli analisti va da 1,48 € a 3,04 €.
Open Lending: La tesi di investimento in dettaglio
Open Lending (LPRO) opera nel settore Financial Services — specificamente Credit Services — con sede in United States. Di seguito una lettura strutturata della tesi di investimento costruita direttamente sui fondamentali più recenti, sui multipli di valutazione, sul posizionamento degli analisti e sui flussi smart-money. Ogni sezione traduce i numeri grezzi nella logica di investimento che implicano, così puoi decidere se il profilo rischio/rendimento si adatta al tuo portafoglio.
La tesi rialzista
Con un margine lordo vicino al 77.24%, l'azienda si colloca al vertice del proprio settore — il tipo di margine strutturale che protegge gli utili nelle fasi di rallentamento.
La tesi ribassista
I ricavi si contraggono del -16% su base annua — finché questa tendenza non si inverte, la valutazione resta esposta a ulteriori revisioni al ribasso. I margini netti restano negativi: ogni euro di ricavo genera ancora perdita — il percorso verso la redditività è la questione centrale per gli azionisti. Con un beta vicino a 2.27, il prezzo oscilla molto più del mercato generale — i drawdown nelle correzioni di mercato possono essere insolitamente severi e richiedere nervi saldi.
Valutazione nel contesto
Il multiplo EV/EBITDA di 31.87x riflette aspettative ambiziose — storicamente, livelli simili sono difficili da sostenere per più di pochi trimestri.
Cosa monitorare ora
- Il titolo quota al 99% del proprio range a 52 settimane — un breakout sopra il massimo recente apre potenziale tecnico al rialzo, un fallimento qui invita spesso a prese di profitto.
Tesi di Investimento: Punti di Forza e Debolezze
- Margine lordo elevato del 77.24% — indica potere di prezzo
- Flusso di cassa libero positivo
- –Ricavi in contrazione (-16% su base annua)
- –Attualmente non redditizia
- –Alta volatilità (Beta 2.27)
- –Prezzo vicino al massimo a 52 settimane — scarso margine di crescita
Panoramica Tecnica
Il prezzo viene scambiato sopra le medie mobili a 50 e 200 giorni, con la 50d sopra la 200d — un classico setup rialzista (golden cross).
Profilo di Rischio
I dati indicano oscillazioni di prezzo superiori alla media, maggiore indebitamento rispetto al patrimonio.
Dati di Trading
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Open Lending a 1,85 dollari: la piattaforma analitica prestiti auto prezzata per estinzione
La vera storia
Open Lending vende un prodotto: una piattaforma cloud (LPP — Lender Protection Program) che aiuta credit union, banche regionali e captive auto-finance a sottoscrivere prestiti auto near-prime in modo più redditizio. L'LPP punteggia il mutuatario, prezza l'assicurazione default credito, e l'originator può prestare a un cliente che altrimenti verrebbe respinto. Open Lending prende una tariffa per prestito finanziato.
Il business era una beniamina IPO SPAC del 2020. Poi i prestiti auto near-prime hanno iniziato ad andare male nel 2023 a 2024 (i prezzi delle auto usate sono caduti, i rimborsi sono deteriorati, i charge-off sono saliti), e il volume di Open Lending è collassato. Il mercato ha portato l'azione da 30 USD a sotto 2 USD. P/E forward 10,9 sul consenso 0,17 USD EPS forward implica una ripresa a circa 80 milioni USD EBITDA — credibile ma non sicuro.
Cosa pensa lo Smart Money
I fondatori Sandy Watkins e Ross Jessup detengono ~10 percento combinato. Nessuna whale 13F hedge fund maggiore. Adams Street Partners e SVB Capital (PE pre-SPAC legacy) sono usciti in gran parte. Gli acquisti insider sono stati minimi nel 2024.
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📈 I 3 punti rialzisti reali
📉 I 3 punti ribassisti reali
Valutazione nel contesto
A 1,85 USD con EPS TTM negativo, il P/E TTM è senza senso. P/E forward 10,9 sconta moderata ripresa. P/VC 2,9 e P/V 2,5 riflettono il premio multiplo SaaS che non si è completamente compresso. EV/EBITDA 26 è alto — il mercato dà credito al modello asset-light ma sconta sul volume a breve termine.
🗓️ Prossime 3 date catalizzatrici
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💬 L'opinione di Daniel
Open Lending è un gioco di ciclo del credito ad alto beta, non un'azione value. La tesi funziona solo se il credito auto near-prime USA si normalizza nel 2026 a 2027. Se non lo fa, l'azione potrebbe andare a zero attraverso diluizione o ristrutturazione. Dimensiono questo come una posizione speculativa dello 0,3 allo 0,5 percento in un paniere di ripresa ciclica — soldi che posso permettermi di perdere. Lo scenario rialzista è 200 percento in 24 mesi; lo scenario ribassista è perdita totale. Non holding core.
Fonti (3)
Avviso: questo articolo non è consulenza finanziaria. Investire in azioni comporta rischi, inclusa la perdita totale.
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