Migliori conti deposito 2026
Dove trovi oggi gli interessi più alti sulla liquidità disponibile in qualsiasi momento? Mettiamo a confronto gli interessi sulla liquidità dei principali broker e neobanche disponibili in Italia, spieghiamo la tassazione (imposta sostitutiva e imposta di bollo) e indichiamo a cosa fare attenzione per la tutela dei depositi.
Conti deposito e liquidità nel 2026: di cosa si tratta?
Per liquidità remunerata si intende il denaro disponibile in qualsiasi momento con un tasso variabile — nessun vincolo temporale, prelevabile quando vuoi. Tradizionalmente lo offrono le banche; oggi anche broker e neobanche remunerano la liquidità non investita sul conto di regolamento. Per molti investitori è la via più comoda: gli interessi maturano sullo stesso conto da cui si comprano azioni ed ETF.
La panoramica seguente mostra gli interessi sulla liquidità dei principali operatori disponibili in Italia, aggiornati a giugno 2026. Importante: questi tassi sono variabili — dipendono dal tasso di riferimento della BCE e vengono adeguati dagli operatori. Prima di aprire un conto verifica sempre la pagina condizioni aggiornata del singolo operatore.
Interessi sulla liquidità a confronto
Le differenze maggiori non stanno solo nell’entità del tasso, ma nelle condizioni: alcuni operatori pagano il tasso massimo solo con un abbonamento a pagamento, solo fino a un certo importo o solo sulla liquidità in dollari USA. Leggi la colonna «Condizione» con la stessa attenzione che dedichi alla percentuale.
Interessi sulla liquidità dei grandi operatori (aggiornato giugno 2026)
| Operatore | Interesse annuo | Condizione | Sede / tutela dei depositi |
|---|---|---|---|
| eToro | fino al 4,55 % | tramite eToro Money, conto separato | Regolamentato UE (CySEC e altri) |
| Interactive Brokers | fino al 4,33 % | su liquidità in USD oltre 10.000 $, a scaglioni | Broker USA, SIPC + controllata UE |
| Trade Republic | 3,25 % | intera liquidità, nessun limite, senza abbonamento | DE — fino a 100.000 € per legge |
| Scalable Capital | 2,60 % | solo con abbonamento PRIME+ (9,99 €/mese), fino a 100.000 € | DE — fino a 100.000 € per legge |
| Banche dirette tradizionali | ~2,0–2,5 % | spesso solo promo nuovi clienti, poi più basso | UE — fino a 100.000 € per legge |
Gli interessi sulla liquidità non sono una garanzia da conto vincolato. Se la BCE abbassa il tasso di riferimento, gli operatori riducono il tasso — di solito nel giro di pochi giorni e senza preavviso. Le promozioni per nuovi clienti scadono dopo 3–6 mesi. Chi vuole bloccare il tasso a lungo guarda ai conti vincolati o agli ETF monetari (vedi sotto).
Come ottieni gli interessi — passo per passo
Un tasso «fino al 4,55 %» serve a poco se vale solo sulla liquidità in USD o con abbonamento. Per la liquidità in euro disponibile sempre e senza condizioni, Trade Republic con il 3,25 % è oggi la via più semplice in Europa.
L’apertura è completamente digitale e richiede 10–15 minuti. Servono un documento d’identità e un conto di riferimento. Presso i broker il conto liquidità fa automaticamente parte del conto titoli.
Tramite bonifico SEPA o deposito istantaneo. Gli interessi maturano dal giorno dell’accredito e vengono di norma riconosciuti su base mensile o trimestrale.
Con un intermediario in regime amministrato l’imposta viene trattenuta automaticamente. Con un broker estero in regime dichiarativo dovrai dichiarare gli interessi tu stesso (vedi sezione fiscale qui sotto).
🇮🇹 Italia: tassazione di interessi e plusvalenze
In Italia gli interessi e le plusvalenze finanziarie sono soggetti all’imposta sostitutiva del 26 %. Un’aliquota agevolata del 12,5 % si applica soltanto ai titoli di Stato italiani e ai titoli emessi da Paesi della white-list. Sui conti deposito e correnti si applica inoltre l’imposta di bollo dello 0,2 % annuo sul controvalore.
- Regime amministrato: con un intermediario italiano (o un broker estero che opera come sostituto d’imposta) l’imposta sostitutiva del 26 % viene trattenuta automaticamente — non devi dichiarare nulla.
- Regime dichiarativo: con broker esteri (es. Trade Republic, eToro, IBKR, Scalable) sei tu a dover dichiarare interessi e plusvalenze nella dichiarazione dei redditi.
- Quadro RW e IVAFE: i prodotti finanziari detenuti all’estero vanno indicati nel quadro RW e sono soggetti all’IVAFE dello 0,2 % annuo sul controvalore.
- Conserva sempre i rendiconti annuali del broker: ti servono per compilare correttamente la dichiarazione.
Conto deposito vs. conto vincolato vs. ETF monetario
La liquidità remunerata non è l’unica opzione per parcheggiare il denaro in sicurezza. Le alternative si distinguono soprattutto per disponibilità e certezza del tasso:
| Criterio | Liquidità remunerata | Conto vincolato | ETF monetario |
|---|---|---|---|
| Disponibilità | giornaliera | vincolata (3–60 mesi) | giorni di borsa |
| Certezza del tasso | variabile | fisso garantito | variabile (€STR) |
| Tutela dei depositi | fino a 100.000 € | fino a 100.000 € | patrimonio separato |
| Tassazione Italia | 26 % + bollo | 26 % + bollo | 26 % al realizzo + bollo |
| Ideale per | fondo di emergenza, flessibilità | importo fisso, periodo definito | grande riserva di liquidità nel conto titoli |
FAQ — interessi sui conti deposito 2026
Quale operatore offre oggi gli interessi più alti sulla liquidità?
A giugno 2026 eToro paga tramite eToro Money fino al 4,55 % e Interactive Brokers fino al 4,33 % sulla liquidità in USD — entrambi però con condizioni. Per la liquidità in euro senza condizioni, senza abbonamento e senza limite, Trade Republic con il 3,25 % è l’opzione più semplice in Europa. Tutti i tassi sono variabili.
Gli interessi sono garantiti?
No. Gli interessi sulla liquidità sono variabili e seguono il tasso di riferimento della BCE. Gli operatori possono modificare il tasso in qualsiasi momento — di solito senza preavviso. Chi vuole un tasso fisso per un periodo definito ha bisogno di un conto vincolato.
Quanto è sicuro il mio denaro?
Presso le banche regolamentate nell’UE vale la tutela legale dei depositi fino a 100.000 € per cliente e per banca. Fai attenzione al Paese in cui l’operatore ha la propria licenza bancaria — presso alcuni broker la liquidità è custodita da una banca partner. Per gli ETF monetari vale invece la protezione come patrimonio separato.
Devo dichiarare gli interessi sulla liquidità?
Dipende dal regime. Con un intermediario in regime amministrato l’imposta sostitutiva del 26 % viene trattenuta automaticamente e non devi dichiarare nulla. Con broker esteri in regime dichiarativo (Trade Republic, eToro, IBKR, Scalable) devi indicare interessi e plusvalenze nella dichiarazione dei redditi e compilare il quadro RW, versando anche l’IVAFE dello 0,2 %.
Conviene ancora la liquidità remunerata con tassi bassi?
Come parcheggio per il fondo di emergenza e il denaro che ti serve a breve, sì — è sicura e disponibile ogni giorno. Per la costruzione del patrimonio a lungo termine un piano di accumulo (PAC) in ETF ben diversificato batte nettamente la liquidità remunerata nel corso degli anni, ma comporta rischio di prezzo.
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