Come aprire un conto investimento per figli nel 2026
100 €/mese per 18 anni in VWCE = 38.000 € per il figlio al compimento maggiore età. Come aprire conto investimento minorenne in Italia 2026: quale broker, regolazione, tasse, errori comuni.
Panoramica
In Italia, conto titoli per minorenne è gestito dal genitore o tutore legale. Apertura presso banca o broker: documenti del minore (codice fiscale + carta identità o atto di nascita) + documenti del genitore. Trade Republic, Scalable, Fineco, Directa tutti supportano conti minore.
Strategia consigliata: PAC mensile in VWCE (FTSE All-World, TER 0,22 %) da 50-200 €/mese fino al 18° compleanno. 18 anni di compounding al 7 % medio = effetto significativo. Esempio: 100 €/mese × 18 anni = 38.000 € (capitale versato 21.600 €, +75 % growth).
Quanto risparmia il PAC per i figli
| PAC mensile | Capitale versato 18A | Valore al 18° (7 % medio) | Multiplier |
|---|---|---|---|
| 25 €/mese | 5.400 € | 9.500 € | 1,76x |
| 50 €/mese | 10.800 € | 19.000 € | 1,76x |
| 100 €/mese | 21.600 € | 38.000 € | 1,76x |
| 200 €/mese | 43.200 € | 76.000 € | 1,76x |
| 500 €/mese | 108.000 € | 190.000 € | 1,76x |
✓ Pro
- Compounding su 18 anni produce 75 %+ growth
- Frazionamento azionario consente PAC da 1 €
- Trasferimento al 18° anno esente fiscalmente
- Educazione finanziaria precoce
- Donazione legale al figlio franchigia 1M €
✗ Contro
- Bollo 0,2 %/anno sul valore titoli
- Conto a nome del minore = legale del minore al 18°
- Fondi non disponibili per emergenze familiari
- Volatilità del mercato durante 18 anni
- Costo psicologico se figlio fa scelte sub-ottimali al 18°
FAQ
Quale broker per conto minore?
Trade Republic e Scalable permettono apertura conto per minore con identificazione semplificata. Fineco richiede appuntamento in filiale (più burocrazia ma servizio bancario completo). Directa per chi vuole regolato CONSOB italiano.
Quanto investire per figlio?
Regola: 10-15 % di quello che spendi per il figlio. Ad esempio: spese figlio 600 €/mese, PAC 60-90 €/mese. Per 100 €/mese in PAC: ~38k € al 18° anno = un buon “adulthood gift”.
VWCE o un fondo dedicato bambini?
VWCE batte tutti i “fondi per bambini” attivi. TER VWCE 0,22 % vs fondi bambini 1-2 %. Dopo 18 anni la differenza è 30-40 % di capitale finale. Vanity “baby fund” è marketing, non investing.
Fondo pensione per il figlio?
Sì! Fondi pensione aperti accettano contributi minorenni. Tax deduction 5.165 €/anno per il genitore se figlio è a carico. Vincolato al pensionamento (40-50 anni nel futuro) ma compounding super-poderoso. Strategia avanzata.
Cosa succede al 18° compleanno?
Trasferimento titoli al figlio (esente). Educa il figlio prima: spiega VWCE, evita panic-selling, suggerisci strategia (continuare PAC con propri stipendi). Considera mantenere conto joint per primi 1-2 anni di transizione.