Trade Republic est l’un des courtiers les plus populaires d’Europe, avec plus de 4 millions de clients. Il est réputé pour son application épurée et simple, ses frais de 1 € par transaction et ses plans d’épargne ETF gratuits. Ce guide vous accompagne à chaque étape — du téléchargement de l’application à l’achat de votre première action.
Pourquoi Trade Republic ?
Trade Republic se distingue pour trois raisons. Premièrement, il est extrêmement bon marché : vous ne payez que 1 € par transaction sur les actions et les ETF. Les plans d’épargne ETF sont entièrement gratuits — aucune commission. Deuxièmement, l’application est conçue pour la simplicité : pas de terminaux de trading écrasants, pas de graphiques déroutants, juste des écrans épurés qui vous permettent d’acheter, de vendre et de suivre vos placements. Troisièmement, il est réglementé par l’Autorité fédérale allemande de surveillance financière (BaFin) et vos dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 €.
Ce que vous pouvez négocier sur Trade Republic : plus de 10 000 actions des principales places boursières, plus de 2 000 ETF (dont beaucoup avec plans d’épargne gratuits), des produits dérivés (options, warrants) et même des cryptomonnaies. Le tout depuis une seule application.
Étape 1 : Télécharger l’application
Trade Republic est un courtier conçu d’abord pour le mobile. Téléchargez l’application sur l’Apple App Store ou le Google Play Store. Il existe également une version web sur traderepublic.com si vous préférez utiliser un ordinateur de bureau, mais l’application reste l’expérience principale.
Étape 2 : Créer votre compte
Ouvrez l’application et appuyez sur « Ouvrir un compte ». Vous devrez fournir : votre nom complet, votre adresse e-mail, votre numéro de téléphone, votre date de naissance, votre nationalité et votre adresse de résidence. Veillez à ce que tout corresponde exactement à votre pièce d’identité — la moindre divergence retardera la vérification.
Étape 3 : Répondre aux questions d’adéquation
La réglementation européenne oblige les courtiers à évaluer vos connaissances en matière de placement. Trade Republic vous interrogera sur votre expérience des actions, des obligations et des produits dérivés, sur vos objectifs de placement et sur votre tolérance au risque. Répondez honnêtement. Ces questions ne vous empêchent pas d’ouvrir un compte — elles sont simplement exigées par la loi.
Étape 4 : Vérifier votre identité
Vous devrez vérifier votre identité au moyen d’une procédure d’identification par vidéo. Munissez-vous de votre passeport ou de votre carte nationale d’identité. La procédure se déroule ainsi : présentez votre pièce d’identité devant la caméra, suivez les instructions à l’écran, et un système vérifiera votre document. Cela ne prend généralement que quelques minutes. Votre compte est généralement approuvé sous 24 heures, parfois en quelques minutes.
Étape 5 : Saisir vos informations fiscales
Trade Republic vous demandera votre numéro d’identification fiscale (Steuer-ID). Cela est nécessaire pour que le courtier puisse déclarer vos gains aux autorités fiscales.
Pour les résidents allemands : vous pouvez également configurer un Freistellungsauftrag (ordre d’exonération fiscale) directement dans l’application. Cela garantit que les 1 000 € premiers de gains de placement annuels (2 000 € pour les couples mariés) soient exonérés d’impôt. Allez dans Paramètres → Impôts → Freistellungsauftrag.
Pour les résidents autrichiens : Trade Republic ne retient pas automatiquement la KESt autrichienne (27,5 %). Vous devrez déclarer vos revenus de placement dans votre déclaration de revenus annuelle.
Étape 6 : Déposer de l’argent
Allez dans votre compte et appuyez sur « Virement ». Vous avez plusieurs options : virement bancaire (SEPA), qui prend 1 à 2 jours ouvrables, Apple Pay ou Google Pay pour des dépôts instantanés, ou carte de crédit/débit. Il n’y a pas de dépôt minimum. Vous pouvez commencer avec n’importe quel montant — même 1 €.
Étape 7 : Acheter votre première action ou ETF
Appuyez sur l’icône de recherche et saisissez le nom ou le symbole boursier de l’action ou de l’ETF souhaité. Par exemple, recherchez « MSCI World » pour trouver l’ETF iShares Core MSCI World. Appuyez dessus, puis sur « Acheter ». Indiquez le montant que vous souhaitez investir (vous pouvez acheter des fractions d’actions — ce qui signifie que vous pouvez investir 50 € dans une action qui coûte 200 € l’unité). Vérifiez votre ordre et confirmez.
Félicitations — vous venez de réaliser votre premier placement !
Étape 8 : Mettre en place un plan d’épargne (facultatif mais recommandé)
C’est la fonctionnalité la plus puissante de Trade Republic pour les investisseurs de long terme. Allez sur l’ETF ou l’action de votre choix, appuyez sur « Plan d’épargne » et choisissez : le montant (à partir de 1 €), la fréquence (hebdomadaire, deux fois par mois, mensuelle ou trimestrielle) et le jour d’exécution. Le courtier investit automatiquement pour vous selon le calendrier prévu. C’est le meilleur moyen unique de constituer un patrimoine de façon régulière dans le temps.
Récapitulatif des frais de Trade Republic
Transaction unique (achat ou vente) : 1 € forfaitaire. Plan d’épargne ETF : 0 € (gratuit). Plan d’épargne en actions : 0 € (gratuit). Tenue de compte : 0 €. Dépôt/Retrait : 0 €. Conversion de devises (pour les actions en USD) : incluse dans le spread. Il n’y a aucuns frais cachés.
Conseils pour les nouveaux utilisateurs de Trade Republic
Commencez par un plan d’épargne, pas par un achat unique. Un plan d’épargne mensuel de 50 € dans un ETF MSCI World est le choix de départ le plus judicieux. Vous profitez de l’investissement progressif (dollar-cost averaging) et n’avez pas à vous soucier du timing.
Ne consultez pas l’application toutes les heures. Les cours des actions fluctuent quotidiennement. Une consultation permanente engendre de l’anxiété et de mauvaises décisions. Configurez votre plan d’épargne et consultez-le au maximum une fois par mois.
Activez les alertes de prix. Au lieu de consulter l’application, définissez des alertes de prix pour les actions qui vous intéressent. Vous recevrez une notification lorsqu’elles atteindront votre prix cible.
Prêt à vous lancer ? Comparez Trade Republic avec d’autres courtiers dans notre comparatif des courtiers pour vous assurer qu’il vous convient.
Cet article fait partie de notre série Académie — l’éducation au placement pour les débutants et au-delà.
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