Quand atteindrez-vous l’indépendance financière ? Notre calculateur Patrimoine & FIRE utilise un modèle d’intérêts composés pour montrer jusqu’où votre taux d’épargne actuel vous mène — et combien il faudrait en plus.
Ce que signifie réellement le FIRE — Financial Independence, Retire Early (indépendance financière, retraite anticipée)
Le FIRE est un mouvement né aux États-Unis dans les années 1990 et qui a gagné du terrain en Europe vers 2015. L’idée centrale : épargner 25× vos dépenses annuelles, investir dans un ETF largement diversifié (typiquement MSCI World ou S&P 500), et vous pourrez vivre indéfiniment du rendement réel de 4 % sur le long terme — sans jamais toucher au capital. Avec 30 000 € de dépenses annuelles, cela représente un portefeuille cible de 750 000 €. Des variantes comme le LeanFIRE (très frugal), le FatFIRE (mode de vie confortable) et le CoastFIRE (arrêter d’épargner mais laisser le capital existant fructifier) permettent un ajustement individuel.
Quelles hypothèses le calculateur utilise-t-il ?
Par défaut, nous utilisons un rendement annuel brut de 7 % (MSCI World à long terme avant inflation), une inflation de 2 % et des versements mensuels continus. Chaque valeur est modifiable — un scénario plus prudent utilise un rendement de 5 % et une inflation de 3 %. Important à comprendre : le calculateur affiche la valeur nominale en fin de période et la valeur réelle en pouvoir d’achat actuel. Sur 30 ans, une inflation de 2 % signifie qu’un million d’euros en termes nominaux équivaut à environ 552 000 € en monnaie d’aujourd’hui.
Calculateur Patrimoine & FIRE
Calculateur d'Intérêts Composés et de Plan d'Épargne
Découvrez comment votre capital croît grâce aux intérêts composés et aux versements réguliers.
| Année | Versement Annuel | Total Versé | Intérêts Annuels | Valeur Totale |
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