Simulador DCA — Plan de aportaciones vs. inversión única
Compara en vivo sobre datos reales de Yahoo Finance si un plan de aportaciones mensual o una inversión única habría rendido mejor. Elige una acción o ETF, tu aportación y tu horizonte — y observa con qué frecuencia el efecto de promedio del coste ganó en el pasado.
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Análisis histórico — ¿con qué frecuencia gana DCA?
El simulador iteró sobre cada posible ventana de la duración elegida en el histórico disponible. Para cada ventana se comparó la inversión única (todo de golpe) frente a DCA (distribuido mensualmente de forma uniforme).
El efecto promedio del coste — ¿qué hay detrás?
El núcleo matemático: con una cantidad fija en euros al mes, compras automáticamente más participaciones cuando los precios son bajos que cuando son altos. El precio medio de tu cartera queda por debajo de la media aritmética de los precios — más exactamente, equivale a la media armónica. Ese es el "efecto promedio del coste" puro.
Pero: este efecto solo compara con la media aritmética, no con "invertir todo de golpe". La inversión única tiene desde el principio todo el importe en el mercado — y los mercados de acciones tienden a subir a largo plazo. Empíricamente, la inversión única gana en el 65–70 % de los casos (fuente: Vanguard 2012, Northwestern Mutual 2023).
La verdadera ventaja del DCA no es por tanto matemática sino psicológica y práctica: realmente inviertes, en lugar de esperar al "momento perfecto". Repartes el riesgo de timing entre muchas compras. Y puedes ahorrar mensualmente con tus ingresos corrientes, sin tener que acumular antes una suma grande.
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Preguntas frecuentes sobre el simulador DCA
¿Qué es el Dollar-Cost-Averaging (DCA)?
DCA significa invertir siempre la misma cantidad mensualmente, independientemente del precio. Con precios bajos compras más participaciones, con precios altos menos. El resultado es un precio medio de entrada por debajo de la media aritmética.
¿Realmente DCA bate al lump-sum?
En promedio histórico lump-sum gana en ~65–70 % de las ventanas porque las bolsas suben a largo plazo. DCA gana sobre todo en mercados laterales o bajistas. Prueba diferentes tickers y horizontes en el simulador — la tasa de victoria depende mucho del mercado concreto.
¿Cuándo sí tiene sentido DCA?
DCA es la elección natural para quien ahorra mensualmente del salario, para quien tiene aversión al riesgo de timing, o para entrar con prudencia en un mercado caro. Para la mayoría del minorista DCA es el camino por defecto porque no hay alternativa lump-sum.
¿Qué datos usa el simulador?
Cierres mensuales de Yahoo Finance, ajustados por dividendos y splits (Total Return). Top-50 cacheados a diario, otros bajo demanda durante 24 h.
¿Cómo se calcula la tasa de victoria?
Para cada fecha de inicio posible en el histórico se simula una ventana completa: lump-sum vs. DCA. La tasa es la proporción de ventanas en las que DCA habría tenido el valor final mayor.
¿El simulador incluye impuestos y comisiones?
No. Modelo bruto. En Alemania se aplican 25 % de impuesto + 5,5 % de Soli (26,375 % efectivo) al realizar. Los planes suelen tener 0–1,5 % de comisión. Usa la calculadora de impuestos para la vista neta.
¿Qué tickers están disponibles?
En el desplegable 50 valores y ETFs top. Manualmente cualquier ticker Yahoo — ASML.AS, NESN.SW, EXS1.DE, BRK-B, SPY, etc.
¿Los resultados son recomendación de inversión?
No. Modelo basado en datos históricos solo para ilustrar el efecto del coste promedio. No es asesoramiento financiero.
Aviso importante
Este simulador usa datos históricos de Yahoo Finance y representa un cálculo modelo sin impuestos, comisiones de órdenes ni efectos de tipo de cambio. La rentabilidad pasada no garantiza rentabilidades futuras. El cálculo sirve solo para ilustrar el efecto promedio del coste y no es asesoramiento de inversión.